維克斯論壇素人館

後維持目前的生活水準來看，要維持目前生活水準，每月約維克斯論壇需10萬元的生活費，我們以設定的60歲退休，並以每年通維克斯論壇貨膨脹率3%來計算，汪教授到85歲之前的退休生活所需金額維克斯論壇，總資金需求約是新台幣4,375萬元。接下來看汪維克斯論壇教授的資產部分，目前總資產約是1,700萬元（包含定存維克斯論壇並以每年通貨膨脹率3%來計算，汪教授到85歲之前的退休生活所需金額，總資金需求約是新台幣4,375萬元。接下來看汪教授的資產部分，目前總資產約是1,700萬元（包含定存、基金、股票、保險等，以目前的市值計算）；另外，教授退休後月領的退休金約7萬元（目前教師的月退金約是目前薪資的7-8成），以領到85歲計算共計25年，總金額約是2,100萬元。以退休總需求金額4,375萬元，減去目前總資產1,700萬及將來月退俸總額2,000萬元，得出汪教授所需的退休總資金缺口約575萬。由此看來，汪教授的資金缺口不大，且其本身對於投資理財的態度，希望以保守穩健為主，因此我們將就下列三部分來協助其達到快樂安穩的退休生活規畫。考慮免稅額定存降至千萬 1.調整目前資產配置：汪教授目前有定存將近1,400萬元，這部分可以考量每年綜所稅的利息所得免稅額27萬的限制，將定存金額調整至1,000萬元以下（目前定存利率約2.6%左右），將多出約400萬元資金轉到保險、債券等等較為穩健保本之投資商品。基金部分，我們發現汪教授有3支基金皆為單一市場基金（日本、店頭市場、科技基金），由於單一市場風險較大，且目前全球經濟市場趨於低迷，建議應設停損點，將這3 檔基金贖回後，重新轉往較穩健之全球型資產配置型產品。